沃保网

首页 > 保险指南 > 贾康:个人养老金在机制上有别于保险产品

贾康:个人养老金在机制上有别于保险产品

2021-04-06 分享到:

  华夏新供给经济学研究院院长贾康前些天受邀出席了中国养老金融50人论坛北京峰会,并在演讲中指出“个人养老金在机制上有别于以大数定律为基础原理的保险产品”!另外,贾康还分享了其个人怎么认识养老金第三支柱建设发展中的财税支持。

贾康:个人养老金在机制上有别于保险产品

  贾康表示,个人养老金的机制上显然有别于以大数定律为基础原理的保险产品,而且应该看到他类似于定向储蓄再加上专业化理财产品,带有投资性质,由机构专业团队来管理的投资结合在一起,但是显然他可以跟已经有的一些寿险的经验结合起来进一步开发相关的产品。

  以下为演讲全文:

  大家好,很荣幸能有这个机会跟各位做个交流,我虽然做了四十年的研究工作,但是对于第三支柱探讨,自己确实还缺乏调研的基础,但是也愿意借这个机会谈一下我个人怎么认识养老金第三支柱建设发展中的财税支持这个问题。

  显然我们迎接养老所必须应对的老龄化社会挑战是要尽快打造出中国特色社会主义市场经济和现代化所要求的三支柱养老金制度体系的,在我的印象里,第三支柱最开始是被称为商业性养老保险,现在前面几位领导已经说到了,业界里面比较明显的共识还是愿意把它称为个人养老金,那么我理解,似乎它应该是有一个个人账户背景的专项储蓄,再加上专业化的理财产品的结合。

  中国现在的实际情况就是这个第三支柱它作为一个金融概念上的产品,它还是一个小众的产品,似乎现在一般理解他适合的还是先富起来的人群,但是必然这个产品需要向壮大中的中产阶层去推广,它的发展和培育应该得到财政税收方面的支持和呼应,这是全局的需要,也是中国现在财政制度建设过程中,必须对于整个的中国现代化、和平崛起过程和人民美好生活需要满足过程的一个必然的、功能上要做出对应贡献的过程。财政税收的支持和呼应,我觉得背景上是不是可以说得比较直率一些,他和金融对接的概念有一个中国现实空间,财政部门已经在承担金融国资委式的金融国资管理的职责,在我们相关的金融系统运作过程中间,他以国有资本方式介入的所有相关的角色和必然要承担责任。财政是宏观调控部门,财政税收的政策在调控中间是从整个的经济社会的宏观大局覆盖整个渗透到经济社会各项经济活动中间,当然特别是我们今天讨论的金融保险领域里面的活动,理财和金融紧密结合的这些活动,并且财政还必须是以全面配套的战略思维,在推进中国改革深水区配套改革中间,来配合支持和金融保险理财领域里的改革制度创新,带出管理创新和科技创新共同的进步。

  对于具体我们讨论的第三支柱建设,财政的支持我想至少有这几点:

  第一,我认为财政部门要更积极的参与相关改革方案的研究设计,要支持相关的试点,可以以专项资金或者财政近些年在基金运用的奖励的方式,奖励安排等等方式来支持相关的信息系统建设,如果我们现在全国第三支柱的试点只有少数几个地方,显然需要积极的扩大试点范围,而财政这些年支持改革都是要对于试点一方要给予配套一些支持的具体专项资金和奖励政策。

  第二,要积极考虑借鉴已经讨论多年的第二支柱,我们在企业年金、职业年金概念之下,各税递延的优惠主要来自国际借鉴,但是中国在借鉴以后结合国情的设计,第二支柱里面当然还有很多他的具体的局限性因素,但是我们更多的还是要积极借鉴在对接到第三支柱的可用部分。

  第三点,结合中国国情起步发展阶段特点,确实需要设计中国特色渐进改革推进过程中的一些有力度的激励机制,很多事情看到要推进它,那么还是回到最基本的经济学所说的利益导向原则,这个激励机制的建设是非常值得探讨的,就这个角度稍微展开一点,不成熟的看法请各位批评指正。

  我的想法借鉴第二支柱的个税递延是一般性的做法,具体考虑下有几个视角值得展开说一下。

  首先,第三支柱直观的来看,它的资金来源完全是个人的,和第二支柱里面有企业和单位加入进来的资金的来源有明显的区别,或者说跟企业单位无关的个人,如果在具体场景里面他可能要涉及到三份钱,一个是他必须支出的基本养老保险,我们工资比如8%,另外一份就是第二支柱里面愿意参与进去的,然后还有第三份,第三份的钱在具体社会现实中的很多人来看,他可能对第三份的重视程度明显低于前面两份,这时候提高吸引力就十分重要,跟第二支柱相比我们必须看到的。

  其次,个人养老金的机制上显然有别于以大数定律为基础原理的保险产品,而且应该看到他类似于定向储蓄再加上专业化理财产品,带有投资性质,由机构专业团队来管理的投资结合在一起,但是显然他可以跟已经有的一些寿险的经验结合起来进一步开发相关的产品。

  这里面个税递延、个税支持是否就可以考虑加这个机制。我们在所得税方面跟企业有一个鼓励他研发加计扣除,你的研发投入如果是百分之百的扣除,前面已经提到150%、175%,现在说提高到200%,翻一倍来给你做,这种机制是不是也可以借鉴我们现在所说的对个人的鼓励和激励机制上面,他在具体设计上当然我们还要进一步探讨。个人在前期陆续出钱到养老,确认这个身份以后,用钱的时候他享受一定比例的个税递延以后,再加计的优惠,我觉得这至少是一个可以考虑的方案设计思路,或者也有前面领导和专家说的,一开始的时候我就明确附加上一个什么补助,反正就是要激励它,就是财政看起来要让步一些它本来要进入国库的收入,实际上追求更全面的综合绩效。

  在具体跟我去看过的燕园,这种我们的商业性保险集团,他们做的园区养老和原来所说的养老保险产品,带商业性地位的他们对接的方案机制方面,财政税收是不是也可以参与进去加一把劲,如果第三支柱可以根据园区养老的对接,这里面当然也可以包括前面王忠民理事长提到的弹性选择。多样性弹性选择大力发展推进阶段,提高相关产品的吸引力,来适应全局的需要。

  这些很不成熟的想法汇报请各位批评指正,谢谢大家!

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

陈惠芳

北京市 延庆  华夏人寿

网站客服热线: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

李飞 2017-08-17

李飞的求职简历

可以来宣武门庄胜广场北楼东翼12层面谈 联系人:陈惠芳  2017-08-28
丁健 2017-04-07

返回型保险是买了多少返回多少

返还型保险是到期以后返还已交保费,既你交了多少返还多少。华夏常青树(鑫享版)100种重疾,50种轻症,身故,全残,疾病终末期5大保障。另有轻症豁免后期保费,80岁返还保费,后期保障持续有效,直至终身。  2017-04-10
陈士榘 2017-04-08

投保人身亡可不可以继续缴费

可以继续缴费,变更一下投保人就行。如果投被保险人不是同一人建议投保时附加一个投保人豁免,投保人身故后,后期保费不用交保单继续有效。  2017-04-10
慕登锋 2017-03-31

重疾费率会不会提高,具体提高多少,有没有

新产品采用第三代生命表,肯定会提高的,具体提高多少各家公司都不一样。  2017-03-31
万小姐 2017-03-30

华夏常青树(2016)(健康人生)

你好,常青树2016已经停售,2015这两天也就停了,建议你可以了解一下新产品常青树2017后再购买。详情请致电或加V。  2017-03-30
胡林 2017-03-29

想了解一下国寿鑫缘宝年金保险

你好,可以对比一下华夏人寿的福临门2015至尊版。可以联系我详细的计划书和对比资料给你参考!《福临门》已开启网络投保,全国通保。为什么《福临门》这么火爆,十大优势不火不行:优势一,交费时间短:10年。优势二,返还快:合同生效「犹豫期内」即返还保额20%。一年后每年返还保额20%~40%优势三、本金还得早:最早返本,10年就行;最晚80岁。优势四、还本空帐后金账户还可每年领钱至100岁!优势五、80岁有笔祝寿金,领取所有的所交保费。优势六、免费赠送金账户:下有保底3.5%,上不封顶,现有6.5%年利率,活期的存折,定期的利息,拥有终身现金流,想用就用,想借就借。优势七、顶额预定利率4.025%,同样的保费,利益加大优势八、追加条件宽松,追加后即可享受现有6.5%利率优势九、投保人权力大,专项金帐户100%所有权,保谁都是保自己。优势十、受益人继承灵活,保障金可转换养老年金,实现一张保单三代受益的强大功能。福临门,福临万家门!买到就是赚到★特别提示★凡购买华夏福临门1万元保费以上的客户,还可以获得购买华夏“医保通”高端医疗险的资格——该款医疗险在国内首次实现“五大突破”:1、突破保额:终身报销额度高达500万,每年报销额度高达200万;2、突破保费:10次首次投保仅需292元,20岁首次投保仅需161元,30岁首次投保仅需308元,40岁首次投保仅需385元,3、突破社保:自费药、进口药、材料费、诊疗费、特殊门诊费……只要是约定的合理的、必要的住院医疗费用都能报销!社保报销后部分按100%赔付!未经过社保报销按60%赔付!4、突破年龄:从出生28天到65周岁都可以投保,可续保至终身!5、突破理赔:终身500万限额内,发生理赔仍可续保!  2017-03-29
丁兆伟 2017-03-29

人保寿险富贵人生终身寿险(万能型)返本吗

你好,可以对比一下华夏人寿的福临门2015至尊版。可以联系我详细的计划书和对比资料给你参考!《福临门》已开启网络投保,全国通保。为什么《福临门》这么火爆,十大优势不火不行:优势一,交费时间短:10年。优势二,返还快:合同生效「犹豫期内」即返还保额20%。一年后每年返还保额20%~40%优势三、本金还得早:最早返本,10年就行;最晚80岁。优势四、还本空帐后金账户还可每年领钱至100岁!优势五、80岁有笔祝寿金,领取所有的所交保费。优势六、免费赠送金账户:下有保底3.5%,上不封顶,现有6.5%年利率,活期的存折,定期的利息,拥有终身现金流,想用就用,想借就借。优势七、顶额预定利率4.025%,同样的保费,利益加大优势八、追加条件宽松,追加后即可享受现有6.5%利率优势九、投保人权力大,专项金帐户100%所有权,保谁都是保自己。优势十、受益人继承灵活,保障金可转换养老年金,实现一张保单三代受益的强大功能。福临门,福临万家门!买到就是赚到★特别提示★凡购买华夏福临门1万元保费以上的客户,还可以获得购买华夏“医保通”高端医疗险的资格——该款医疗险在国内首次实现“五大突破”:1、突破保额:终身报销额度高达500万,每年报销额度高达200万;2、突破保费:10次首次投保仅需292元,20岁首次投保仅需161元,30岁首次投保仅需308元,40岁首次投保仅需385元,3、突破社保:自费药、进口药、材料费、诊疗费、特殊门诊费……只要是约定的合理的、必要的住院医疗费用都能报销!社保报销后部分按100%赔付!未经过社保报销按60%赔付!4、突破年龄:从出生28天到65周岁都可以投保,可续保至终身!5、突破理赔:终身500万限额内,发生理赔仍可续保!  2017-03-29
刘先生 2017-03-28

中国人寿鑫福保险现在利息怎样?想再买

你好,可以对比一下华夏人寿的福临门2015至尊版。可以联系我详细的计划书和对比资料给你参考!《福临门》已开启网络投保,全国通保。为什么《福临门》这么火爆,十大优势不火不行:优势一,交费时间短:10年。优势二,返还快:合同生效「犹豫期内」即返还保额20%。一年后每年返还保额20%~40%优势三、本金还得早:最早返本,10年就行;最晚80岁。优势四、还本空帐后金账户还可每年领钱至100岁!优势五、80岁有笔祝寿金,领取所有的所交保费。优势六、免费赠送金账户:下有保底3.5%,上不封顶,现有6.5%年利率,活期的存折,定期的利息,拥有终身现金流,想用就用,想借就借。优势七、顶额预定利率4.025%,同样的保费,利益加大优势八、追加条件宽松,追加后即可享受现有6.5%利率优势九、投保人权力大,专项金帐户100%所有权,保谁都是保自己。优势十、受益人继承灵活,保障金可转换养老年金,实现一张保单三代受益的强大功能。福临门,福临万家门!买到就是赚到★特别提示★凡购买华夏福临门1万元保费以上的客户,还可以获得购买华夏“医保通”高端医疗险的资格——该款医疗险在国内首次实现“五大突破”:1、突破保额:终身报销额度高达500万,每年报销额度高达200万;2、突破保费:10次首次投保仅需292元,20岁首次投保仅需161元,30岁首次投保仅需308元,40岁首次投保仅需385元,3、突破社保:自费药、进口药、材料费、诊疗费、特殊门诊费……只要是约定的合理的、必要的住院医疗费用都能报销!社保报销后部分按100%赔付!未经过社保报销按60%赔付!4、突破年龄:从出生28天到65周岁都可以投保,可续保至终身!5、突破理赔:终身500万限额内,发生理赔仍可续保!  2017-03-28
邓亚军 2017-03-28

咨询农银金穗纳福

你好,可以对比一下华夏人寿的福临门2015至尊版。可以联系我详细的计划书和对比资料给你参考!《福临门》已开启网络投保,全国通保。为什么《福临门》这么火爆,十大优势不火不行:优势一,交费时间短:10年。优势二,返还快:合同生效「犹豫期内」即返还保额20%。一年后每年返还保额20%~40%优势三、本金还得早:最早返本,10年就行;最晚80岁。优势四、还本空帐后金账户还可每年领钱至100岁!优势五、80岁有笔祝寿金,领取所有的所交保费。优势六、免费赠送金账户:下有保底3.5%,上不封顶,现有6.5%年利率,活期的存折,定期的利息,拥有终身现金流,想用就用,想借就借。优势七、顶额预定利率4.025%,同样的保费,利益加大优势八、追加条件宽松,追加后即可享受现有6.5%利率优势九、投保人权力大,专项金帐户100%所有权,保谁都是保自己。优势十、受益人继承灵活,保障金可转换养老年金,实现一张保单三代受益的强大功能。福临门,福临万家门!买到就是赚到★特别提示★凡购买华夏福临门1万元保费以上的客户,还可以获得购买华夏“医保通”高端医疗险的资格——该款医疗险在国内首次实现“五大突破”:1、突破保额:终身报销额度高达500万,每年报销额度高达200万;2、突破保费:10次首次投保仅需292元,20岁首次投保仅需161元,30岁首次投保仅需308元,40岁首次投保仅需385元,3、突破社保:自费药、进口药、材料费、诊疗费、特殊门诊费……只要是约定的合理的、必要的住院医疗费用都能报销!社保报销后部分按100%赔付!未经过社保报销按60%赔付!4、突破年龄:从出生28天到65周岁都可以投保,可续保至终身!5、突破理赔:终身500万限额内,发生理赔仍可续保!  2017-03-28
黄丽 2017-03-28

咨询太平福利全佑。

你好,可以对比一下华夏人寿的福临门2015至尊版。可以联系我详细的计划书和对比资料给你参考!《福临门》已开启网络投保,全国通保。为什么《福临门》这么火爆,十大优势不火不行:优势一,交费时间短:10年。优势二,返还快:合同生效「犹豫期内」即返还保额20%。一年后每年返还保额20%~40%优势三、本金还得早:最早返本,10年就行;最晚80岁。优势四、还本空帐后金账户还可每年领钱至100岁!优势五、80岁有笔祝寿金,领取所有的所交保费。优势六、免费赠送金账户:下有保底3.5%,上不封顶,现有6.5%年利率,活期的存折,定期的利息,拥有终身现金流,想用就用,想借就借。优势七、顶额预定利率4.025%,同样的保费,利益加大优势八、追加条件宽松,追加后即可享受现有6.5%利率优势九、投保人权力大,专项金帐户100%所有权,保谁都是保自己。优势十、受益人继承灵活,保障金可转换养老年金,实现一张保单三代受益的强大功能。福临门,福临万家门!买到就是赚到★特别提示★凡购买华夏福临门1万元保费以上的客户,还可以获得购买华夏“医保通”高端医疗险的资格——该款医疗险在国内首次实现“五大突破”:1、突破保额:终身报销额度高达500万,每年报销额度高达200万;2、突破保费:10次首次投保仅需292元,20岁首次投保仅需161元,30岁首次投保仅需308元,40岁首次投保仅需385元,3、突破社保:自费药、进口药、材料费、诊疗费、特殊门诊费……只要是约定的合理的、必要的住院医疗费用都能报销!社保报销后部分按100%赔付!未经过社保报销按60%赔付!4、突破年龄:从出生28天到65周岁都可以投保,可续保至终身!5、突破理赔:终身500万限额内,发生理赔仍可续保!  2017-03-28

更多 保险方案

华夏福临门2016

最高保额:300000.00 年缴:30308.00元

适用性别 : 男

投保年龄: 27岁

侧重险种 : 医疗险,理财险

了解详情

法律免责声明:本网站并非华夏人寿的官方网站。华夏人寿对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果,华夏人寿不做任何担保,亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。华夏人寿不承担由本网站所引起的任何责任和损失。本网站上的相关产品信息以华夏人寿官方网站http://www.hxlife.com/上的介绍为准。

Copyright © 2008-2021 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 华夏人寿 网站管理

190402个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

190402个用户完善保障计划